Satu Faktor Sneaky Dapat Meningkatkan Skor Kredit Anda Dengan Cepat

 

Saat menghitung skor kredit Anda, tiga biro kredit utama -- Experian, TransUnion, dan Equifax -- mungkin menggunakan banyak rumus berbeda untuk situasi yang berbeda, tetapi semua skor mempertimbangkan faktor kredit utama yang sama seperti riwayat pembayaran, campuran kredit, dan usia akun Anda.

Salah satu elemen penting dari nilai kredit Anda yang mungkin tidak mendapatkan perhatian sebanyak yang lain adalah rasio pemanfaatan kredit Anda. Ini adalah persentase berdasarkan jumlah kredit yang tersedia yang saat ini Anda gunakan. Rasio kredit Anda dapat berubah dari minggu ke minggu, atau bahkan dari hari ke hari, dan dapat mencapai hingga 30% dari nilai kredit Anda.

Pelajari bagaimana rasio kredit memengaruhi skor kredit Anda dan bagaimana membayar tagihan kartu kredit Anda lebih dari sekali sebulan dapat membantu meningkatkan skor kredit Anda atau mempertahankannya tetap tinggi.

Untuk lebih lanjut, lihat bagaimana konsolidasi utang dan pengampunan pinjaman mahasiswa dapat mempengaruhi nilai kredit Anda.

Apa itu rasio pemanfaatan kredit?

Rasio pemanfaatan kredit Anda adalah persentase dari kredit yang tersedia yang Anda gunakan. Sebagai contoh dasar, jika Anda memiliki satu kartu kredit dengan batas $1.000, dan saldo Anda saat ini adalah $200, rasio kredit Anda adalah $200 / $1.000, atau 20%.

VantageScore hanya akan mempertimbangkan kredit bergulir, atau akun kartu kredit, dalam penghitungan rasio penggunaan kredit Anda. FICO akan mempertimbangkan rasio kredit Anda sebagai bagian dari kategori "Jumlah Hutang", yaitu jumlah total utang yang Anda miliki.

Penting untuk diingat bahwa VantageScore dan FICO memantau penggunaan kredit total Anda (menggunakan saldo dan batas kredit untuk semua kartu kredit Anda) serta rasio untuk setiap akun pribadi Anda. Jika rasio keseluruhan Anda cukup rendah, tetapi Anda memiliki satu kartu maksimal, itu bisa menurunkan skor kredit Anda.

Mungkin yang lebih penting adalah bahwa biro kredit tidak menghitung rasio penggunaan kredit Anda menggunakan saldo kartu kredit Anda saat ini. Mereka menghitungnya menggunakan saldo rekening yang dilaporkan penerbit kartu kredit Anda ke biro kredit. Setiap penerbit memiliki sistemnya sendiri, tetapi angka yang dilaporkan seringkali merupakan saldo dari laporan bulanan Anda.

Bahkan jika Anda melunasi saldo kartu kredit Anda setiap bulan, jika Anda memiliki rasio kredit yang tinggi setiap saat selama siklus penagihan Anda, itu bisa merusak nilai kredit Anda.

Berapa rasio pemanfaatan kredit yang baik?

"Biasanya disarankan agar saldo kartu kredit Anda tetap pada atau di bawah 30% dari batas kredit yang Anda tetapkan," Bruce McClary, wakil presiden senior National Foundation for Credit Counseling, mengatakan kepada uangloo.

Meskipun rasio kredit 30% atau kurang adalah pedoman umum, mereka yang menginginkan nilai kredit yang sangat baik harus mempertahankannya lebih rendah lagi. Menurut perusahaan pemeringkat kredit Experian, "Jika Anda berfokus untuk mendapatkan nilai kredit yang sangat baik, rasio pemanfaatan kredit dalam satu digit adalah yang terbaik."

"Yang benar adalah, semakin rendah saldo Anda semakin baik. Semakin banyak Anda membawa, semakin mungkin menurunkan skor Anda," Todd Christensen, manajer pendidikan di Money Fit, mengatakan kepada Uangloo.

Tetapi Anda tidak boleh menargetkan rasio kredit pada 0%. Experian juga mengatakan, "satu-satunya cara untuk memastikan Anda memiliki utilisasi 0% sepanjang waktu adalah menahan diri untuk tidak menggunakan kartu kredit Anda sama sekali," yang dapat mengakibatkan penerbit menutup akun Anda, mengurangi kredit yang tersedia dan meningkatkan rasio Anda.

Bagaimana cara menurunkan rasio pemanfaatan kredit saya?

Karena rasio kredit adalah ekspresi dari uang yang dipinjam dibagi dengan batas kredit, cara utama untuk mengurangi rasio tersebut adalah dengan menurunkan hutang Anda dan meningkatkan batas kredit Anda. Berikut adalah cara terbaik untuk mencapai itu.

Bayar tagihan kartu kredit Anda dua kali sebulan, atau bahkan lebih

Perusahaan kartu kredit melaporkan saldo Anda ke biro kredit secara teratur, dan jumlah itu sering kali berasal dari laporan kartu kredit Anda. Bahkan ketika Anda melunasi tagihan kartu kredit Anda setiap bulan, jika laporan Anda menunjukkan saldo yang merupakan persentase tinggi dari batas kredit Anda, skor kredit Anda akan menurun.

Jika Anda sering menggunakan kartu kredit, pertimbangkan untuk melunasinya dua kali sebulan, atau setiap kali saldo Anda mendekati 30% dari batas kredit Anda. Rekening kartu kredit online memudahkan untuk melakukan atau menjadwalkan pembayaran sebanyak yang Anda inginkan, dan Anda dapat mengatur pemberitahuan (lihat di bawah) untuk saldo Anda.

Jika Anda memiliki batas $1.000 dan membelanjakan $900 sebulan untuk kartu Anda, rasio pemanfaatan kredit 90% dapat menurunkan nilai kredit Anda. Jika Anda melunasinya saat saldo Anda mencapai $300, atau tiga kali sebulan, skor kredit Anda tidak akan dirugikan oleh rasio yang tinggi.

Buat notifikasi saldo kartu kredit

Sebagian besar kartu kredit sekarang memungkinkan Anda membuat peringatan online untuk akun Anda, termasuk jumlah saldo Anda. Ini bisa berupa email, pesan teks, atau peringatan melalui situs web kartu kredit Anda.

Untuk melindungi rasio kredit Anda, siapkan pemberitahuan setiap kali saldo Anda mencapai 25% dari batas kredit Anda. Tingkat keseimbangan itu akan memberi Anda beberapa bantalan untuk memastikan Anda tetap di bawah rasio 30% yang disarankan.

Mintalah batas kartu kredit yang lebih tinggi

Meningkatkan batas kredit Anda akan membantu mengurangi rasio kredit Anda karena jumlah hutang Anda sekarang menjadi persentase yang lebih kecil dari jumlah maksimum yang dapat Anda pinjam. Sangat mudah untuk meminta kenaikan batas kartu kredit -- cukup hubungi nomor telepon di bagian belakang kartu Anda dan bicaralah dengan perwakilan.

Namun, sebelum Anda meminta batas yang lebih tinggi, ingatlah beberapa hal. Strategi ini hanya bekerja jika Anda tidak meningkatkan saldo hutang Anda. Jika batas yang lebih tinggi akan menggoda Anda untuk membelanjakan lebih banyak, Anda mungkin ingin mempertimbangkan kembali.

Juga, tanyakan perwakilan kartu kredit Anda apakah perusahaan akan melakukan pemeriksaan kredit keras sebelum menyetujui permintaan Anda. Meskipun batas yang lebih tinggi akan membantu rasio Anda, penyelidikan yang sulit dapat menurunkan skor kredit Anda sebesar 5 hingga 10 poin selama sekitar satu tahun. klik disini

Simpan kartu kredit lama dan gunakan sedikit

Jika Anda memiliki kartu kredit lama yang tidak banyak digunakan atau tidak digunakan sama sekali, jangan batalkan. Anda hanya akan mengurangi ketersediaan kredit Anda secara keseluruhan dan merusak rasio kredit Anda, serta usia rata-rata kredit Anda.

Namun, jika Anda tidak menggunakan kartu kredit sama sekali, penerbit dapat membatalkannya karena tidak ada aktivitas. Alih-alih, gunakan kartu lama dengan hemat, seperti pembelian setiap beberapa bulan, agar akun Anda tetap terbuka dan total kredit yang tersedia tetap tinggi.

Setelah Anda mengetahui prinsip-prinsip di balik rasio pemanfaatan kredit, Anda dapat menggunakan taktik ini untuk menurunkan rasio Anda dan meningkatkan skor kredit Anda.

Untuk mengetahui lebih lanjut tentang praktik terbaik untuk nilai kredit yang baik, pelajari cara membangun kredit dengan cepat dan cara mendapatkan laporan kredit mingguan gratis hingga akhir tahun.

Baca juga:

• GameStop Merencanakan Pemecahan Saham
• Bagaimana Inflasi Berdampak pada Pasar Saham? Saran Investasi Saat Saham Jatuh